Auriez-vous pu deviner que la Réserve fédérale des États-Unis augmenterait les taux d’intérêt de 5,5 % en moins d’un an ?
Avez-vous modélisé l’effet de l’augmentation de la main-d’œuvre et des dépenses ?
Aucune entreprise n’est peut-être plus affectée par les variables locales et macroéconomiques qu’une banque de détail !
Les niveaux futurs des taux d’intérêt, l’activité économique et l’inflation ont tous une influence significative sur la croissance des prêts et des dépôts, la réévaluation des portefeuilles et les dépenses bancaires. Ces variables déterminent les projections du bilan d’une banque de détail. L’ajustement de ces facteurs au niveau de la direction générale, des finances et des succursales permet de proposer instantanément et de tester les circonstances économiques, ainsi que de transformer ces hypothèses en plans d’affaires réalisables.
Les banques de détail doivent comprendre l’effet des facteurs essentiels, y compris les changements dans les vitesses de remboursement anticipé, les liquidités ou les entreprises vendues, les dépôts existants ou nouveaux, et les prêts anticipés.
Planification des marges pour les banques : commencer par le bilan
Les banques doivent d’abord prévoir soigneusement le bilan et en déduire les profits et les pertes en procédant à des ajustements micro et macro.
L’approche d’Alithya en matière de planification de banque de détail
- Tirer parti du livre de commerce existant : prêts et dépôts par produit et par succursale, en obtenant les affaires de base auprès de vos systèmes bancaires ;
- Modéliser la liquidité de votre livre de commerce existant ;
- Incorporer des hypothèses macroéconomiques sur les taux d’intérêt pour chaque produit ;
- Permettre aux gestionnaires de succursale d’indiquer comment ils prévoient augmenter leurs prêts et leurs dépôts pour remplacer la liquidité et développer leurs succursales, y compris en incorporant des promotions ;
- Calculer automatiquement les revenus nets d’intérêts et les intérêts débiteurs ;
- En comprenant la marge d’exploitation de la banque, commencer à intégrer les embauches et les dépenses en capital ;
- Compléter le reste de l’état des résultats à l’aide de divers processus d’apprentissage automatique et de planification détaillée ;
- Sensibiliser le plan d’affaires en y ajoutant les meilleurs résultats, les pires résultats et les résultats attendus ;
- Transmettre le plan d’affaires réalisable aux succursales et à la direction générale afin que tous suivent les mêmes règles du jeu.
La création d’un processus de planification des marges reproductible, automatisé et cohérent aidera votre organisation à fixer et à atteindre des objectifs de rentabilité, avec l’avantage supplémentaire que toutes les parties prenantes sont impliquées dans le processus et responsables des résultats.
Planification des marges pour les banques : facteurs clés
Les intérêts sur les dépôts et les prêts sont le principal moteur de revenus d’une banque, ce qui fait du bilan et de la planification de la marge une étape essentielle pour comprendre les soldes des dépôts et des prêts afin de calculer la marge d’intérêt nette ainsi que les dépenses et les revenus qui ne sont pas dérivés des intérêts.
Aujourd’hui, il est difficile pour les banques de rester à la pointe du progrès de la planification des marges :
- La marge d’intérêt nette n’est pas prévue avec précision ;
- Les banques se concentrent sur les volumes plutôt que sur les bénéfices ;
- Des feuilles de calcul déconnectées rendent le processus de planification peu fiable et inefficace ;
- Des outils de planification multiples et souvent déconnectés pour différents aspects de l’activité créent des incohérences et sont coûteux à maintenir ;
- Il faut trop de temps pour établir des prévisions précises et trop détaillées.
Pour améliorer la précision des plans financiers, les banques doivent pouvoir prévoir les dépôts et les prêts dans le bilan afin de calculer efficacement la marge d’intérêt nette, les frais autres que les intérêts et le revenu. Il doit y avoir un seul outil pour le bilan, les dépenses, les ressources humaines et la planification des dépenses en capital.
Planification des marges pour les banques : l’accélérateur de planification des marges bancaires d’Alithya
Alithya a tiré les leçons de plusieurs projets de conseil dans le domaine de la banque de détail pour développer un processus d’affaires normatif permettant d’accélérer les projets, de réduire les risques et d’améliorer les résultats. L’accélérateur d’Alithya témoigne des milliers d’heures de conseil sur les meilleures pratiques dans plusieurs banques de détail et est fourni aux clients sans frais supplémentaires, ce qui leur permet d’économiser du temps et de l’argent.
La planification des marges bancaires d’Alithya est un processus d’affaires prescriptif et un accélérateur qui utilise les fonctionnalités prêtes à l’emploi d’Oracle Enterprise Performance Management Cloud Planning : formulaires, rapports, tableaux de bord et calculs.
La planification des marges bancaires d’Alithya facilite l’utilisation d’un outil unique et connecté pour la budgétisation, la prévision et la production de rapports. La planification des marges bancaires d’Alithya élimine les feuilles de calcul et les processus manuels afin d’améliorer la précision, la prévisibilité et la responsabilité du plan. Notre processus établit une vision globale de l’avenir afin de comprendre les facteurs de performance et la manière dont ils sont liés. Il s’éloigne des approches commerciales en silo pour optimiser les occasions dans les différents domaines d’activité. Nous disons souvent que si vous devez vous adresser au service informatique pour obtenir des informations sur les feuilles de calcul Excel, c’est que quelque chose ne va pas - il est possible d’être beaucoup plus efficace.
La planification des marges bancaires d’Alithya offre une plus grande transparence quant à l’effet des facteurs sur la marge d’intérêt nette.
- La solution d’Alithya facilite la modélisation de scénarios pour explorer les facteurs et les hypothèses ;
- Une solution intégrée permet de comprendre les leviers qui pilotent le bilan et l’état des résultats ;
- La solution d’Alithya vous permet d’estimer les coûts et la marge d’intérêt nette sur la base de changements prospectifs des facteurs opérationnels et des hypothèses et de comprendre la véritable rentabilité.
La planification des marges bancaires d’Alithya est extensible, flexible et construite sur la planification Oracle Cloud EPM. Notre accélérateur fournit :
- une planification et des prévisions descendantes ;
- une analyse à valeur ajoutée ;
- une modélisation sophistiquée ;
- des données fiables.
Si vous avez des commentaires, des questions ou des suggestions pour de futurs sujets, n’hésitez pas à nous contacter à l’adresse infosolutions@alithya.com. Visitez régulièrement notre blogue pour de nouveaux articles sur les mises à jour Cloud et d’autres services Oracle Cloud tels que la planification et la budgétisation (Planning and Budgeting), la consolidation financière (Financial Consolidation), la réconciliation de comptes (Account Reconciliation), et Enterprise Data Management. Suivez Alithya sur les médias sociaux pour obtenir les dernières informations sur les solutions EPM, ERP, HCM, SCM et Analytics pour répondre aux besoins de votre entreprise.